Прежде всего можно сообщить, что кредитные потребительские кооперативы – это то самое свежее, которое прекрасно забытое древнее. Первые кредитные кооперативы вышли в Отечественной Империи во 2-й половине XIX столетия (под названием сообществ обоюдного займа) – а к 1914 году подобных сообществ насчитывалось не менее 1000, при этом они содержали в себе около 8 млн человек. Т.е. масштаб был огромный. Уменьшение кредитных потребительских кооперативов — КПК — не успешное, так как такую же аббревиатуру имеют карманные индивидуальные ПК. Ввиду данного, и скорости для, КПК также довольно часто называют кредитным либо потребительским кооперативом. Полностью устранены к 1930 году и не восстанавливались до 1991; известность начали набирать с 2000-х годов, когда бизнес прекратил давать обезумевшие проценты, а в денежной обстановки после кризиса 1998 года с подъемом нефти начала читать определенная надежность.
Кредитный кооператив (кредитный альянс либо кооперативный банк) — торговая денежная организация, специализирующаяся на денежной взаимопомощи методом предоставления ссудо-сберегательных услуг собственным участникам
По каким общепризнанным меркам работают потребительские кооперативы сегодня и в чем сущность их работы? Кредитные потребительские кооперативы проводят переназначение средств: одни участники имеют излишние средства для вкладов, иные планируют их занять на кредитной базе. Отдавая займ, заключительные дают в кооператив прибыль; невозвращение угрожает должникам разбирательством с коллекторными агентствами. Кредитный % установлен несколько выше кредитной ставки – но несмотря на это занять можно без огромных неприятностей, включая незначительные суммы. В данном плане КПК граничит с микрофинансовой компанией (МФО), однако помимо простоты кредита средств (всего лишь надо стать членом кооператива), кредитный кооператив предлагает намного не менее разумную комиссию. Траты на организацию потребительских кооперативов низкие, но их деятельность (кроме крупнейших) располагается почти за пределами наблюдения мегарегулятора — Центрального банка — впрочем и регламентирована рядом законодательных актов.
Доходность по отдельным кредитным кооперативам и МФО может выбиваться из обозначенных данных – мною обозначены средние значения в настоящем спектре на нынешний момент, впрочем высшие границы очень неоднозначные. Самые крупные МФО по доходности вполне могут быть на уровне средних и низкодоходных потребительских кооперативов, в то время как пирамиды маскируясь под МФО иногда могут предложить 100% и выше. Так вот, мы видим, что кредитный потребительский кооператив по доходности занимает промежуточное место между банками и МФО; максимальная совокупность вкладов в кооператив составляет 5 тысяч руб и сравнима с банковским вкладом во всех банках. При этом МФО принимают у трейдеров более 1.5 млн руб. Впрочем с 2015 года микрофинансовые компании должны формировать запасы по кредитам, деятельность их как и прежде регулируется мало – таким образом невзирая на большой доход вклады в МФО предохранены слабо и соответствие доходность/риск располагается в алой зоне. Банки располагаются в сравнительно легко зоне – с внедрением страхования вкладов это одна из весьма немногих областей отечественного экономического раздела, которая действует пускай не неплохо, но давая возможность рассчитывать на возврат средств (впрочем и здесь бывают накладки вроде истории с банком Волга-кредит). Тем не менее, самые крупные банки ТОП-10 смотрятся надежно. Потребительский кооператив же при компетентном раскладе может представлять неплохой гибрид, сочетая условную долговечность банков и высокую доходность МФО.
Деятельность кредитных кооперативов регулируется законодательством номер190-ФЗ «О кредитной кооперации». Входить в такой кооператив могут как физические, так и юридические лица; при этом он обязан заключаться более чем из 15 физических лиц и максимум 5 юридических. Лицензия не требуется и довольно легко зарегистрироваться в списке ЦБ, затем кооператив вправе давать собственным участникам кредиты и принимать от них вклады. Главная цель кооператива – как раз выдача кредитов участникам (не приобретение прибыли), однако вероятны и прочие регламентированные виды работы кооператива, кроме коммерческой.