Вы находитесь здесь: Главная > Статьи > Как правильно взять кредит

Как правильно взять кредит

До того как решиться на формирование займа, необходимо скрупулезно и разумно расценить собственные возможности — так как долг в какой-то момент надо будет давать, при этом с процентами. Также, будет совершенно полезным растратить несколько времени на сопоставление услуг по займам в различных банках, в связи с тем что критерии могут существенно отличаться.

Ориентируемся в целях займа

Прежде чем оформлять кредит в банке, принципиально установить, какой его вид подходит вам больше. Все продукты кредитования можно поделить на 2 категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся ссудные средства, нацеленные на получение точного продукта либо услуги. В первую очередь их берут на большие покупки — авто либо квартиру, или для событий, требующих существенных затрат — таких как изучение либо ремонт. Банки рассматривают это и могут предложить заказчикам целевые суммы, которые вручаются для строго некоторых покупок. Такие ссудные средства существенно «дешевле», но пластиковая организация внимательно наблюдает за тем, чтобы сделанные денежные средства на самом деле были израсходованы по направлению. Потому кредитозаемщику надо будет скопить много бумаг для того, чтобы обосновать целевое применение средств. К примеру, если говорить о займе на ремонт, понадобится пользоваться услугами строительной компании и предложить все счета и сметы. Кроме того банк ставит особенные критерии, оберегая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку авто, банк заставляет заказчика принять контракт страхования КАСКО, а при залоговом кредитовании в кредитном контракте указывается, что покупаемое жилище считается закладом по займу. Кредит с любой кредитной историей можно взять пройдя по ссылке. Как правило денежные средства передаются не заказчику, а прямо менеджеру продукции и услуг — автомобильному салону, исправительной компании либо тренировочному заведению, если кредит выдается на формирование.

В случае принятия нецелевого займа никто не поинтересуется, как вы хотите растратить приобретенные средства. Но за удобство нужно платить — нецелевые суммы обходятся дешевле, в связи с тем что ставки по ним выше, и операция кредитной проверки заказчика будет не менее скрупулезной. Кроме того в таких ситуациях есть ограничения по сумме кредита.

Нужные бумаги

Чтобы получить кредит в банке, понадобится предложить пакет бумаг, и в первую очередь — документ гражданина РФ и заявление-анкету. В прочем же правила банков отличаются, кроме того для целевых и нецелевых кредитов необходимы различные бумаги.

Как правило в перечень бумаг, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, убеждающий личность (документ, заграничный паспорт, удостоверение водителя, военнослужащий купон);
  • справка с места работы о приобретенному кредитозаемщиком заработке за прошедшие 3 месяца по фигуре 2-НДФЛ либо по фигуре банка;
  • копия трудовой книги либо трудового контракта, подтвержденного нанимателем.
  • Исходя из обстановки вас, вероятно, просят предложить и прочие бумаги — подтверждение о регистрации авто, подтверждение о присвоении ИНН либо страховое подтверждение федерального пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств исходного состояния.

Для принятия целевого займа требуется представить бумаги, доказывающие тот факт, что вы на самом деле собираются растратить денежные средства на точные нужды — к примеру, контракт со строительной организацией и смету ремонта, контракт с тренировочным заведением и т.д. Приобретение наиболее распространенных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предоставляются кредитными организациями как независимый денежный продукт.

Какой кредит лучше взять?

Ключевая ошибка, которую можно сделать, намереваясь обратится к ссудным средствам — это направиться в обозримое отделение банка и договориться на 1-ое же предложение. Чтобы получить кредитный кредит и не прогадать, нужно изучить собственные нужды и возможности, а потом исследовать по возможности больше услуг, чтобы выбрать на самом деле оптимальный вариант. Разберем основные типы кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Экспресс-кредит

Если денежные средства необходимы срочным образом и совокупность сравнительно мала, можно направиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные ссудные средства можно не только лишь в банках (кредит), но также и в микрофинансовых организациях (заем). Для принятия займа нужны будут только документ и утверждение, процесс декорирования заявки и принятия решения о выдачи денег займет всего 5 минут. Но суммы таких «быстрых» кредитов крайне невелики (до 50–70 млн. руб), а ставки по ним очень большие (способны достигать 80% сезонных). Как правило экспресс-кредиты вручаются сроком от 12 до 36 лет.

Кредит без поручителей и задатка

В вариантах, когда кредитозаемщику необходима не менее значительная совокупность, однако нет возможности (либо стремления) притягивать поручителей либо предлагать заклад, можно взять кредит по простой схеме, предоставив документ, 2-й документ, доказывающий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, военнослужащий купон и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книги. Значительное требование для выдачи займа без поручителей — отличная пластиковая история и стаж работы на последнем месте более 6 лет. На анализ заявки уйдет от 30 секунд до 1-3 суток. Совокупность займа может губить до 2 000 000 руб, а период закрытия — от 6 до 60 лет. Ставки по подобным нецелевым займам к концу 2016 года составляют примерно 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) сезонных.

Без справок с работы

В определенных картинах заказчик банка не в состоянии представить справку с места работы — у фрилансеров, людей пенсионного возраста, абитуриентов, небольших персональных бизнесменов и других групп документально доказанного места работы просто нет или официально платится лишь часть дохода. Но и они могут получить кредит. Для этого надо будет предложить не только лишь документ и утверждение, но также и один из бумаг, доказывающих их экономическую непротиворечивость. К примеру, выдержка по счету, открытому в любом банке, бумаги, доказывающие право собственности заказчика на имущество либо доказывающие получение продукции либо услуг на протяжении заключительного календарного года на существенную сумму, и кредитный доклад, подтверждающий позитивную кредитную историю. На подобных условиях можно получить кредит объемом до 1 500 000 руб сроком до 84 лет. Ставка составит от 14,9% до 35% сезонных.

Для приобретения продукции

Сегодня почти все большие менеджеры продукции и услуг могут предложить собственным заказчикам услугу реализации в долг. Оформить заключительный можно в супермаркете либо кабинете компании. На самом деле, кредит на покупку продукции — есть тот же экспресс-кредит, для его принятия потребуется документ и заявка. Может появиться вопрос — отчего же супермаркеты обычно могут предложить кредит без %, тогда как в банке за любой кредит нужно платить? Все очень просто — проценты, обычно, заложены в стоимость продукта, потому расценки в компаниях, дающих вероятность приобретения по беспроцентному займу, выше.

Ипотека и кредитование покупателей автомобилей

Почти все банки могут предложить собственным заказчикам особые кредитные продукты для приобретения жилища либо автомашины. Критерии и ставки существенно отличаются — на них оказывают влияние как правила банка, так и совокупность займа. Намечая большую покупку, необходимо заострять внимание как раз на такие целевые суммы, в связи с тем что нужные суммы крайне великоваты, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто нельзя. Период закрытия по подобным займам как правило существенный — до 6 лет по займу на авто и до 25 — по залоговому займу, а ставки сравнительно низки. Однако понадобится скопить импозантный пакет бумаг и подготовиться к длинному взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый раунд приобретения.

На что обратить свое внимание

Так вот, вы избрали оптимальный кредитный продукт и теперь способны закончить контракт. Однако до того как установить собственную роспись, необходимо скрупулезно исследовать все критерии и уточнить определенные вопросы.

  • Ежемесячные выплаты. Не стыдитесь выяснить у консультанта, какая конкретно общая стоимость займа (с учетом «тела» займа, % и всех комиссий), какой график закрытия и объем непременного месячного платежа.
  • Стоимость сопутствующих займу услуг. Определенные банки берут оплату за анализ кредитной заявки, за проведение кредитного счета и выдачу доступных денежных средств или выполнение безденежного перечисления.
  • Денежная единица. Чтобы избежать утрат при конвертации, необходимо открывать счет в той денежной единице, в которой вы приобретаете заработную плату.
  • Рекуперация займа. В обязательном порядке выясните, учтены ли штрафные наказания за выборочное либо общее преждевременное рекуперация займа, и где и какими методами можно выплачивать задолженность. Чем выше перечень видов, тем лучше для вас.
  • Защита. Определенные банки автоматом включают в кредитный контракт оберегание жизни и состояния здоровья кредитозаемщика. По законодательству РФ никто не в состоянии заставить человека защитить собственную жизнь. Потому можете сообщить консультанту, что оберегание вам не требуется, если это, разумеется, так.
  • Взыскание за просрочку. Загодя выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по займу и каждый ее день, какие критерии и период задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать преждевременного закрытия займа.

Формирование заявки

В борьбе за заказчиков банки пытаются сделать техобслуживание как можно не менее комфортным. Сегодня передать заявку на кредит можно самыми различными методами. Классический маршрут — получить кредит в банке, в ближнем отделении. Там будет можно лично обговорить с консультантом и задать все имеющиеся вопросы, однако неудобства явны — заказчик находится в зависимости от времени работы банка, в отделении вполне может быть очередь, и сам кабинет далеко не всегда комфортно находится.

Другой вариант — подача заявки . Сегодня очень многие банки могут предложить такую услугу, в особенности для экспресс-кредитов. Данный метод крайне хорош — передать заявку можно во много банков: по крайней мере 1 скорее всего даст позитивный ответ. Не требуется никуда двигаться, ожидать в очереди и утрачивать время — все можно сделать, не тратя ни секунды времени и не вставая с сидения.

И в конце концов, заказать на приобретение займа можно у представителей банка, работающих за пределами отдела — стойки различных банков и кредитных организаций можно отыскать в аэропортах и супермаркетах, а в определенных банках учтен отъезд агента к вам на дом либо к месту работы.

Возможность отказа в займе

Невзирая на то, что получить кредит сегодня нетрудно, отказы все-таки бывают. Вот наиболее известные причины:

  • Невысокая заработная плата и неосуществимость доказательства особых заработков.
  • Неопределенная информация о кредитозаемщике — банки на самом деле рассматривают данные данные, и неправда сводит возможности получить кредит к нолю.
  • Ужасная пластиковая история, большие долги за общественные услуги.
  • Ужасные отношения кредитозаемщика с законодательством — нередкие преступления, судимости.
  • Ошибки в оформлении бумаг — к примеру, причиной для отказа будет даже неимение кода города перед телефонным аппаратом компании в справке 2-НДФЛ.

И в конце концов, банки не обожают общее неимение какой бы то ни было кредитной истории: если говорить о большой сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на незначительных займах и внимательно их заплатить — тогда возможности на позитивное решение повысятся. Чем больше информации кредитозаемщик даст банку, тем ниже возможность отказа, при этом все данные должны быть четкими и честными.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • Twitter
  • RSS

Оставить комментарий